社会保障体系是人民生活的安全网和社会运行的稳定器。党的二十大报告指出，要健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。
近年来，保险业积极发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用，加大对实体经济、社会民生的保障力度，在助力推动经济社会发展的同时实现了自身发展。保险作为民生保障制度的重要内容，必须大力发展保险事业。中国是全球第二大保险市场，年保险能力达到GDP的100倍，服务于数百万家庭和企业。大病保险已覆盖12.2 亿城乡居民，赔付超6000万人次，惠民保覆盖超1.4亿人次。
聚焦重点领域，支持现代化产业体系建设。大型客机、邮轮等的研制，工程繁复，极具挑战，直接体现一个国家在装备制造领域的综合实力。同时，也需要一系列现代服务配套支持，保险服务为这些大国重器从研发到投产运行提供全面风险管理。越是技术前沿，不确定性越大，对分散风险提出更高需求。中再产险副总经理王忠曜介绍，公司持续支持C919国产大飞机、蛟龙一号、国产卫星等大国重器建设，目前累计提供风险保障1000亿元。“制造业高质量发展是我国经济高质量发展的重中之重。以大国重器研发制造为牵引，能够有力带动现代化产业体系发展。保险业应持续做好相关服务，支持一系列大国重器研制、生产和使用，并为传统产业改造升级提供更全面的风险保障，助力现代化产业体系发展。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说。
助力民生保障，筑牢民生底线。民生保障是保险业重要功能。近年来，保险机构在助力完善多层次养老保险体系、建立巨灾保险制度等方面主动作为，不断织密织牢民生保障网。作为第三支柱养老保险重要组成部分，商业养老金业务试点于2023年1月1日起在北京、上海、江苏等10个省（市）率先开展。试点一年来，中国人寿养老险公司商业养老金业务存量规模79亿元，有效账户数34万户。保险业积极发展长护险服务，缓解家庭照护负担，中国人寿寿险公司副总裁、董事会秘书赵国栋说，中国人寿寿险公司目前在办长期护理保险项目69个，覆盖3500多万人。该公司在成都的抽样调查显示，长护险服务让失能人员家庭经济负担降低了44.3%。
迎来新发展空间，不断推动服务领域提质。随着经济高质量发展和中国式现代化深入推进，保险业也将迎来新发展空间、增强新发展动能。保险行业应锚定重点服务领域、加强科技研发应用，不断提升保险业服务高质量发展质效。“在养老金融方面，我们将不断深化保险产品与服务的融合，深度参与和整合养老产业链，通过大病保险、普惠保险、长期护理保险，以及第三支柱养老保险等改革创新，深入推动医疗、康复、护理、养老等服务供给与需求有效对接，打造‘产品—服务—支付’闭环，提供健康促进、疾病预防、慢病管理、康复护理等健康管理配套服务，切实改善老年人健康状况、提升生活质量。”赵国栋说。相关专家表示，随着我国持续推动更高水平对外开放，未来中国保险业在跨境保险需求、境内外保险市场联动等方面将迎来重要发展机遇。保险机构应持续加强行业跨境协同，积极服务“一带一路”倡议，为构建新发展格局作出贡献。
坚持以人民为中心，切实践行保险为民承诺。党的二十大报告指出，要实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题，着力解决好人民群众急难愁盼问题。保险公司有义务通过优质的服务更好地满足人民对美好生活的向往，坚持以客户为中心的经营理念，将有效服务客户需求作为公司经营的出发点和落脚点，围绕客户全生命周期保障，持续丰富和完善产品体系，不断加大意外险、重疾险、年金险等产品保障力度，积极推进大病保险、普惠保险发展，满足不同客群的多元化保险需求。将“客户至上 始终如一 ”的服务理念贯穿到公司经营活动全过程，进一步提高客户服务水平，为客户提供更加便捷高效的保险金融服务，以优质服务赢得市场。
增强居民应对风险的能力，提升个人和家庭的恢复力。生活中充满不确定性，提前准备健康保险、退休规划、教育基金等，能有效减轻逆境影响。由于农业面临自然风险和市场风险，风险管理的不足可能导致严重后果，包括中断生产、金融困境等，这会削弱乡村振兴的基础，而农业保险是关键的风险工具，能为农户提供大规模风险保障，扩大农业保险范围和提高保障标准对支持农业发展极为关键。
助力家庭财富增长，提升家庭发展能力。居民财富增加主要来自高储蓄率、人力资本转化，以及个人财富累积和增值等。伴随财富积累和理财手段的多样化，需要主动做好多元资产配置并承担相应风险。保险具有风险保障和资金池投资功能，具备长期稳健投资优势。2012年至2021年间，保险资金年均收益率5.28%，优于其他投资。因此，要提供长期稳定回报的保险产品来满足居民投资需求，保险业应承担起这一责任。
总之，保险业具有通过激励措施促进资源整合，并推进相关服务网络的发展与优化的能力。所以必须创新“保险保障、财富管理与相关服务”相融合的多元化业务模式，进一步增强保险的保障和救济能力，服务于经济社会高质量发展。
文 | 黄新爱（保险职业学院副教授）