□ 建湘宣

　　2018年五一节后的第一个工作日，建设银行召开普惠金融战略启动大会，正式宣布实施“双小”（小行业、小企业）战略，湖南建行上下形成共识——在大力支持小微企业发展上，坚守服务初心，担当大行责任，用科技为金融赋能，打造普惠金融新标杆，这不仅是贯彻落实十九大精神的生动实践，也是银行自身赢得发展空间的有效作为。

　　金融科技精准画像 小微企业批量化放贷成现实

　　融资难、融资贵是长久以来制约民营企业，特别是小微企业发展的核心痛点。

　　2018年两会期间，全国人大代表、湖南建行党委书记、行长文爱华在接受《民生周刊》记者专访时表示，“作为国有大型银行，要解决社会痛点，将目光聚焦小微企业、‘三农’和扶贫攻坚金融服务。同时借助大数据、云计算等新技术和新工具，提升风险管控效能，完善风险共担机制，帮助客户降低成本和风险。”

　　当下的湖南建行，通过“金融+科技”的力量，基本实现了“批量化获客，精准化画像，自动化审批，智能化风控和综合化服务”的业务流程，解决小微企业一直以来融资难、融资贵的难点和痛点，正在三湘大地上逐步成为现实。

　　邵阳市邵东县一直是我省民营经济发展“高地”。数据显示，截至2018年12月末，建行邵东支行已经累计发放小微企业贷款373笔共8567万元，极大地解决了当地小微企业的融资需求，赢得了社会各界的一致赞许。

　　短短12个月，为212个小微企业“雪中送炭”，建设银行邵东支行是如何做到的？该行行长坦言，过去放一笔贷款，平均时间大概在20至30天，而今的湖南建行，依托金融科技，引入税务、工商、法院等各类外部数据，根据评分卡和模型筛选，对信誉好的客户进行审批，自动匹配额度，实现了“又快、又好、又准”地投放贷款。

　　大数据助力银税互动，诚信纳税换来“真金白银”

　　小微企业融资难，绝大部分是卡在抵押物上。

　　自2015年起，建行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体推出了“税易贷”。2016年推出“小微快贷”，实现了申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作。2017年8月，湖南建行创新性推出“云税贷”这一更加便捷的纯信用信贷产品。该行相关负责人表示，“云税贷”利用大数据筛选真正有实际资金需求的优质中小企业，纳税信用等级评定结果为A、B级的企业可以线上申请获得贷款，最快只需3分钟，最高授信额度200万元，期限一年，按需支用，随借随还。

　　某技术开发有限公司就是湖南建行“云税贷”的首批受益者。该公司王姓负责人坦言，过去由于下游公司时常拖欠账款，公司难免陷入资金短缺的窘境，2017年8月，该公司抱着试试看的心态接触了建行“云税贷”，仅用了3分钟立马在线获得了106万元的信用贷款，并且实时到账。

　　该公司并非个案，大数据助力银税互动，小微企业诚信纳税换来“真金白银”正成为现实。截至2018年底，湖南建行“云税贷”已为2385户小微企业发放线上信用贷款，累计授信17.8亿元，贷款余额12.98亿元。

　　全流程线上操作 “惠懂你”提供一站式信贷服务

　　提及小微企业融资难，流程长、资料繁琐也是不少企业主“吐槽”的热点。

　　2018年9月4日，湖南建行“建行惠懂你”小微企业一站式信贷服务APP正式上线，实现了小微信贷业务从多渠道向一站式、从单一服务向构建金融超市的转变，整合额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等产品功能于一体，得到了广大小微企业主的认可。

　　常德一位从事贸易行业的小微企业主任先生，体验到了“建行惠懂你”APP带来的科技感，“没想到贷款也能这么新潮，我在外地谈项目，打开APP，三两下就贷到了30万元的款项。”更让任先生满意的是，支用日起息、按日计息、按月结息等提示简单明了，“顺畅、安全、省时，高科技是我最大的感受。”

　　全流程线上操作，让数据多跑路、客户少跑腿。湖南建行相关负责人表示，未来该行将继续坚持以服务实体经济为核心，持续推进普惠金融与金融科技战略，护航小微企业成长壮大，惠企惠民，让金融更有温度。