◆湘声报记者 杨朝文

　　一张身份证，一本学生证，甚至都不用本人签名，就能通过中介机构贷到数万元款项。

　　近年来，在利益的催生下，部分小额贷款逐渐变了味。尤其是一些P2P网贷平台或线下私贷机构，利用在校大学生普遍缺乏社会经验但有一定消费需求的特点，借助网络平台，以低息、快速放款等条件为诱饵开展贷款业务，甚至推出所谓“裸贷”业务，致使乱象众生。

　　今年年初，教育部、银监会、人社部联合印发了规范校园贷管理的文件，明确取缔校园网络贷款业务。

　　在各类学校开学之际，教育部9月6日在相关新闻发布会上再次强调，任何网贷机构都不允许向在校大学生发放贷款。

　　在重重禁令之下，非法校园贷的整治成效究竟如何？在校大学生该如何避免非法校园贷的侵害？

　　“校园贷”隐身线上

　　“今年新生入学，校园环境比前两年清净了很多。”湖南大学大三学生徐鹏说，往年新生报到入学时，校园里会有各种张贴小额贷款广告的人员，他们会把广告贴在宣传栏、食堂饭桌、寝室门。撕了一层又贴一层，像牛皮癣一样。

　　“9月初返校后，在学校里基本上看不到这种小广告了。”徐鹏认为，相关部门推出的“禁令”，有效遏制了非法校园贷的蔓延。

　　湖南大学另一名学生表示，虽然校园里基本看不到小额贷款广告了，但针对学生的手机网贷APP却依然存在。

　　湘声报记者在手机“应用商店”搜索栏中输入“学生”二字后，搜索栏下方很快就会自动出现诸如“学生借钱”“学生贷款”“学生分期”等字样。当点击“学生借贷”关键词进行搜索，立马就出现了上百个网上贷款APP。这些APP在图片介绍栏中，无不用如“一分钟申请，十分钟到账”“仅需身份证就能借”“门槛低，成功率高”等充满诱惑性语句在宣传。

　　在下载了一款名为“大学生贷款容易贷”的APP后，经简单的手机注册便可以申请贷款。第一个步骤就是验证学籍信息和身份信息。

　　通过这些APP，在校学生仅需提供自己的学生证或身份证，最高可以贷款9万元。

　　湖南省政府金融办一名工作人员告诉湘声报记者，禁令出台后，不少校园网贷机构开始打政策擦边球，除了隐蔽转身线上外，有些则变换了名目，比如“美容贷”“培训贷”等。

　　“美容贷”和“培训贷”虽然没有直接发放款项给学生，但它通过服务合同的形式，规定了学生的还款利息、还款期数等条件，具有一定迷惑性。甚至，其中暗含诸多陷阱，很多不明就里的学生深陷其中无法自拔。

　　学生为何总“入坑”

　　“明明只借款几千元，为什么最后却要还几万元？”

　　省政府金融办工作人员告诉湘声报记者，这主要是由于非法校园贷的虚假宣传，同时他们利用了贷款学生涉世不深、不敢声张的心理非法计算费用所致。

　　“一般非法校园贷都会以低利息作为宣传噱头，但他们在放款时往往会扣除巨额的手续费。比如学生贷款5000元，但实际到账往往只有4000元左右。工作人员声称是扣除了手续费，但在计算还款利息时，还是以5000元为基数。”

　　同时，大部分非法校园贷在计算利息时，都采用复利计算公式，也就是所谓的“利滚利”。如果一旦出现逾期现象，大量的违约金或滞纳金更是接踵而至。

　　很多学生因为担心影响正常毕业或受到父母责备，在还款压力日渐增大的时候也不敢告诉老师或家长。于是，他们便采取拆东墙补西墙的方式，从其他贷款平台贷来款项，填补上一个贷款的漏洞，资金缺口越来越大，最后还款时利息比贷款金额高出数倍。

　　出现不久的“美容贷”“培训贷”等非法校园贷，有时候还融入了一定的“骗术”。

　　据媒体报道，今年8月28日，南京一大学生小朱被忽悠进一家美容院，说好的是暑假免费美容咨询活动，进去后小朱就被推荐做一款价格为3万元的隆鼻手术。得知小朱无力支付时，美容院员工主动提出不需要为钱的事情发愁，只要先做一次信用额度测试就行。

　　事实上，工作人员拿着小朱的手机下载了一个网贷APP，输入相关资料信息后，10分钟内3.5万元贷款便获得通过，但这笔贷款并没有给她，而是直接打到了美容院账上。后来小朱提出不愿意手术时，美容院则要其支付1万元违约金。

　　长沙市公安局宣传中心负责人透露，当前大部分非法校园贷受害者并不会第一时间报警或请求法律援助，更多的是选择默默承受。

　　根据最高人民法院2015年8月6日发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确民间借贷年利率上限为24%，并以超过年利率36%为无效。依据这一规定，当前大部分非法校园贷约定的利率和利息计算方式都属于违法。

　　消费观教育亟待加强

　　为了不让一个孩子因家庭经济困难而辍学，各相关职能部门都出台了针对贫困学生的教育扶持政策。

　　贫困学子要顺利完成学业，除了可以申请助学贷款、领取生活补助外，成绩优秀者还可获得奖学金。对于有好项目的学生如果想创业，也可以申请创业贷款。与此同时，社会公益组织、爱心企业和爱心人士也踊跃参与教育扶贫。“应该说，贫困学生已经不会因为贫困而上不起学了。”湖南省教育厅一名工作人员表示。

　　“当前部分大学生深陷‘校园贷’，最重要的一个原因就是消费观念出了问题。”这名工作人员认为，非法校园贷平台从线下转到线上，变换着各种花样。一方面，教育、金融、公安等部门要加强对非法校园贷的管控、处理、打击；另一方面，也要加大力度开展对学生普法教育、消费观教育。“不花不该花的钱，不攀比追求奢华，就用不着去找这些网络平台贷款。”

　　为了帮助大学生群体远离非法校园贷，省政府金融办、省教育厅、省团委等正着手联合在全省大学生群体中发出倡议，树立正确的消费观念，共同切断非法校园贷最后一根链条。