2026年一季度，湖南省工程机械出口额97.3亿元，同比增长22.1%。在出口规模稳步走高的同时，海外融资不畅、跨境结算受阻、风险保障薄弱等问题日渐凸显。工程机械出海，正处在从单纯输出产品，向搭建全链条海外服务体系转型的关键阶段，面临重重挑战。

在近日召开的工程机械出海融资专题会议上，省直有关部门、金融机构与企业代表齐聚一堂，直面产业出海的融资堵点，为打通“湖南制造”走向全球的金融血脉出谋划策、凝聚共识。

终端融资遇阻

破解之法：鼓励银行推广循环贷

“设备卖到巴西，客户想买，但贷不到款。”中联重科相关负责人算了一笔账：巴西基准利率长期在15%左右，企业实际融资利率普遍冲到18%以上，而中资银行对当地客户的年营收门槛折合人民币约13亿元，绝大多数有真实采购需求的中小客户直接被挡在门外。

印尼市场同样不容乐观，当地融资利率12%至14%，中资大客户因成本过高干脆放弃，纷纷转向厂商分期付款。结果是，回款周期拉长到两年，企业资金占用压力陡增。

三一集团对此感同身受。“海外客户能通过按揭、融资租赁购机的，占我们海外收入不到20%，融资已经是国际销售最大的短板。”集团负责人直言，国有大行海外分支机构目前仍聚焦飞机、高铁等大型项目融资，针对工程机械的专项渠道基本空白。反观国际竞争对手，卡特彼勒、小松等有本国金融体系全程配套，形成“设备出口+融资”的一体化打法，而中资企业几乎是在“单腿跳”。

中小企业处境更为艰难。天盾重工负责人坦言，企业自身融资尚可，但海外客户分期付款账期动辄两年以上，中信保对一年期以上业务投保门槛高，中小企业基本不予承保，为了拿订单，不得不在部分区域放开结算条件，但回款安全性根本没法保障。

山河智能的诉求更为直接——希望协调银行和融资租赁公司，尽快拿出成熟的境外融资租赁、应收账款保理方案。该公司海外营收已超总营收60%，但“钱收不回来”的问题始终如影随形。

如何破局？省委金融办给出的方向是：建立工程机械产业出海信贷“绿色通道”，鼓励银行推广“随借随还”循环贷，同时依托三一、中联、山河智能等核心企业，推广“订单融资、确权融资、跨境供应链票据”模式，对产业链上下游中小微企业实行弱抵押、纯信用、低利率专项授信。

信保与汇兑之困

破解之法：推动机构创新信保产品

如果说终端融资是“前端梗阻”，那么风险保障和资金结算就是“后端堵点”，同样让企业倍感棘手。

三一集团反映，中信保项目险从咨询到审批至少需要3个月，管理偏严，贸易险限额申请门槛高，费率成本也大。

“央企出海有管理要求，企业不能为境外项目提供担保或回购，导致出口买方信贷、境外融资租赁等主流工具落地困难。”铁建重工表示，“客户融资渠道单一，我们想帮也使不上劲。”

中长期应收账款保理业务滞后，也是企业集中反映的问题。星邦智能2025年出口报关额16.8亿元，马来西亚、沙特阿拉伯等新兴市场业务账期普遍超过两年。“但省内金融机构仅依托短期信保保单，开展一年及以内账期的保理业务。不少省外机构早已突破这一限制，本土出海企业反而无法享受适配的金融服务。”企业期盼省内金融机构加快产品创新，结合本土企业实际经营情况，推出贴合海外业务的金融方案。

与此同时，汇困国家的资金回流难题，也让企业雪上加霜。部分国家外汇短缺、管制严格，当地货币无法顺畅兑换人民币或美元汇回境内。

三一集团举例说，安哥拉长期换汇困难，当地货币贬值带来巨大汇兑损失；中东、非洲地区习惯现金交易，保管和承兑风险并存。

针对这些痛点，省商务厅已在探索创新路径。2022年，全省率先试点“融资租赁+工程机械设备出口”新模式，湖南星城融资租赁与山河智能通过这一方式完成首期投放1000万元，以租代销缓解境外客户资金压力。未来，将推动金融租赁公司在湖南自贸试验区设立专业子公司，争取在境外设立项目公司开展融资租赁业务，同时推动国内外保险机构创新跨境融资租赁信用保险产品。

中国人民银行湖南省分行则提出，将组织省内银行开展跨境人民币结算专项培训，并在外汇短缺国家探索“设备出口+资源返销”模式——银行提供信贷支持设备出口，合作国以矿产、农产品等实物抵付货款，从根本上绕开外汇短缺和汇率波动风险。

二手设备出海信用难题

破解之法：探索建立融资租赁国际平台

新机出口融资难，二手设备出海的金融梗阻同样不容忽视。

湘潭中部国际机械园自启动建设以来，瞄准打造工程机械再制造设备出口核心平台，目前已上线十家头部企业，线上实时在架设备近200台。但平台运营方负责人形容，当前卡在一个“信用死结”里：海外采购商不见现货不下单，金融机构不见订单不放款，而平台作为新设主体，缺乏规模化历史交易数据，金融机构无从评估信用。“再制造设备估值难、通关查验久、海外服务网络成本高，层层叠加，出口规模化之路走得异常艰难。”

湖南开工智合数字技术有限公司从租赁侧印证了这一困境。作为全国首家工程机械租赁产业互联网平台，开工智合入驻商户超2万家，运营设备超35万台，2025年营收8.2亿元。但公司负责人坦言，“主机企业不差钱、施工企业账期长、租赁商找活难融资难”的结构性矛盾依然突出。中小租赁商应收账款确权难、融资授信难，平台虽已联合财信金控开发“运费通”“租金通”等线上金融产品，累计投放超10亿元，但仍有大量商户的资金需求无法覆盖。

打通这一链条，数据增信成为关键切入点。财信金控表示，将联合湘潭中部国际机械园、开工智合等多方组建业务联合体，打造“数字平台+产业生态+金融服务”三位一体的产贸服融合平台，以交易数据、物联网、区块链为信用背书，开展订单融资、应收账款保理、库存融资。

当下，工程机械出海已从拼价格、拼产品的“单兵作战”，进入拼金融配套、拼风险管控、拼全链条服务的“体系竞争”阶段。谁能率先打通融资堵点，谁就能在下一轮全球竞争中占据主动。

省商务厅和省财政厅正在研究将出口买方信贷、海外应收账款保理等纳入外贸风险补偿基金和融资贴息范围，对信用保险除外责任的风险敞口形成补充。省商务厅还将牵头建立国别风险、买家信用、法律税务信息共享平台，降低企业和金融机构的尽调成本。

培育跨境金融服务能力是长远之计。湖南自贸试验区将在国家支持下，试点金融租赁公司境外设立项目公司，探索建设融资租赁国际协同服务平台，提供跨境租赁撮合、国别政策分析、跨境信用评估等全链条服务。多家企业也呼吁，引导行业加强自律，避免“零首付”“超长账期”等恶性竞争，让市场拓展回归质量与服务本身。

从单台设备漂洋过海到整套金融服务全程相伴，湖南工程机械出海的保障体系正不断完善。政企携手、多方联动破解融资堵点，持续畅通金融服务通道，必将助力“湖南制造”稳步迈向全球产业链、价值链高端。

文 | 政协融媒记者  邹嘉昊