省住房城乡建设厅、省发改委、省财政厅等9部门印发的《湖南省进一步促进房地产市场平稳健康发展若干措施》（以下简称“新湘十条”）5月13日起正式施行，有效期3年。“新湘十条”38项措施中，与住房公积金相关的内容就有9项，占比接近四分之一。

此前，长沙公积金推出“代际互助”与贷款额度上调后，株洲、湘潭两市随后也发布公积金优化政策，明确支持缴存人提取公积金支付物业费、购房契税及物业专项维修资金。

“新湘十条”政策之下，公积金的触角延伸到了“购、租、改、养、医”多个场景，这意味着，长期被视为“购房专项资金”的公积金，进一步向“安居消费”领域敞开大门。

“新湘十条”中的公积金新政，进一步向住房“安居消费”领域敞开大门，贷款门槛大幅降低，额度显著提升，使用范围更加灵活‌。图为长沙市雨花区一个在建楼盘项目。政协融媒记者 闫利鹏 摄

长株潭先行

公积金能干更多事

根据株洲市住房公积金管理中心发布的新政，自2026年5月1日起，无未结清住房公积金贷款的缴存人家庭，每年可提取一次住房公积金，且每户家庭每年最高不超过3000元。同时，新政同步支持提取公积金支付购房契税和物业专项维修资金。此外，湘潭市住房公积金管理中心也于近日发布通知，出台同类惠民政策。

作为资深业内人士，“老周侃房”公众号主理人周平为记者算了一笔账：每年最高可提取3000元用于支付物业费，相当于买一套100平方米的房子，如果物业费是每平方米2.5元/月，刚好可以覆盖日常“养房”成本。这能有效缓解家庭的日常现金流压力，同时有望提高小区物业费收缴率，进而稳定二手房房价。

支持提取公积金支付契税与维修资金，在湖南中原地产研究院执行院长陈世霞看来，这是砍掉购房最后一道“现金坎”。

“这一条是刚需最直接、最解渴的利好。”长沙市政协委员、市房产市场交易行业协会秘书长刘裕纯举例，一套总价150万元的首套房，缴纳契税和维修资金合计通常需要3至5万元，支持提取公积金支付契税后，购房门槛从“首付+税费”降低为“仅需首付”，能有效加快犹豫型刚需客群的入市决策。

此前，长沙推出的“代际互助”新政，即允许父母、子女等直系亲属提取公积金协助购房，将最高贷款额度提升至120万元，青年人才家庭首套自住房申请公积金贷款的最高可贷180万元，同样引发高度关注。

在实际操作中，“代际互助”政策里的全家出动模式，能多大程度上缓解年轻人的首付压力？周平认为，在中国“家”文化和家庭结构下，买房本就是全家的事。代际互助并非新增购买力，只是把过去政策限制下“不能用”的那个钱包激活了——过去动用父母公积金需合同加名，现在简化手续、去掉名分限制，让本就该合用的家庭资源顺畅流动。

刘裕纯同时提醒，代际互助虽能缓解首付压力，但存在家庭债务过度集中的风险。他建议家庭内部应“明晰产权，协议先行”，明确是“赠予”还是“借贷”，避免未来因房屋处置或子女婚姻变动引发纠纷，同时要评估家庭长期偿付能力，避免将养老钱置于风险中。

“新湘十条”

系统性松绑公积金

如果说长株潭的先行先试是“点上的突破”，那么“新湘十条”则是在省级层面的“系统重构”。在“新湘十条”中，公积金政策迎来系统性松绑，‌贷款门槛大幅降低，额度显著提升，使用范围更加灵活‌。

在周平看来，“新湘十条”政策力度空前，尤其是公积金政策大幅放宽，效果立竿见影。‌‌例如，针对高层次人才、留湘来湘就业创业的高校毕业生和青年人才贷款额度拉满，最高可贷480万元和240万元，且适用条件降到最低，缴存1个月即可，与账户余额无关；买新房，初婚初育家庭的最高额度再提高30%以上，最少可以贷156万元。家庭互助空间进一步放大，缴存人及其直系亲属可互相提取公积金用于购房及还贷。

周平介绍，“新湘十条”放宽了提取条件，支持提取住房公积金用于缴纳或支付购房契税、维修资金，支付物业费、房租、大病医疗、住房适老化适儿化改造、老旧住宅电梯加装更新、老旧住房自主更新、原拆原建、装修等支出。

刘裕纯认为，“新湘十条”中公积金政策的调整，力度大、靶向准、惠民实，对稳楼市、聚人才、激活住房消费意义深远。针对青年及高层次人才，打破缴存年限限制，大幅降低留湘来湘人才安家置业门槛，稳定楼市刚需客源；加码支持婚育家庭，释放多子女家庭改善型购房需求，引导市场提供更适合多代同堂的“好房子”；拓宽公积金受益人群，减轻月供压力，为代际接力还款提供灵活空间，激活此前受限的合理购房需求。

“总体来看，‘新湘十条’从人、房、钱三个维度打破常规，用足公积金制度的政策性金融功能，为市场注入了确定性信心，有力释放了刚性和改善性住房需求。”刘裕纯说。

陈世霞表示，9部门联合发文、3年有效期，释放的是官方托底的信号。不搞短期刺激，就是要让房价止跌企稳，打破大家“买涨不买跌”的观望心态。

政策迭代

从“促购房”到“优安居”

过去，公积金常被诟病“躺在账上睡大觉”或“仅服务于买房”。而此次株洲、湘潭的政策调整，“新湘十条”的重磅加持，被业内视为一次里程碑式的跨越。

刘裕纯认为，湖南省公积金政策正从“购房融资工具”转向“住房消费支持基金”。长沙通过代际互助和提额降低购房门槛，侧重“买得起”；株洲、湘潭覆盖契税、维修资金及物业费，解决“住得好”的问题。这标志着公积金政策从以“促成交、保增长”为核心的增量思维，跨越到以“减负担、优生活”为核心的存量与服务思维，形成了“促购房”与“优安居”的完整闭环。

在刘裕纯看来，这一转变让公积金制度回归“互助性”与“普惠性”本源，解决了公平性、真实减负和促进消费三大问题：非购房群体也能享受红利，沉睡资金被盘活；买房、还贷、物业费等全链条负担得以减轻；养房压力缓解后，居民消费潜力进一步释放，这对内需也是一种提振。

陈世霞预测，下一步长株潭三地公积金一体化将大概率进一步打通，跨城提取支付物业费等低难度、高诉求的民生服务有望落地，最终实现“在一个城市缴存，享有三城同等权益”。

从“帮你买房”到“管你养房”，看似是公积金使用场景的延伸，实则是住房政策理念的深层迭代。当公积金的温度从购房首付渗透到物业费、契税、适老化改造乃至大病医疗，政策指向已然清晰——住房不是终点，安居才是大道。

专业人士给出公积金提取建议

先大额后小额  先急需后改善

面对公积金提取的多项利好，缴存人应如何操作？“老周侃房”公众号主理人周平给出“最佳提取顺序”建议：遵循“先大额，后小额；先急需，后改善”的原则。

第一优先：支付契税和维修资金。这是最大的一次性减负，性价比最高。

第二优先：偿还贷款。稳定月供远比支付物业费更紧迫，优先办理对冲还贷。

第三优先：支付物业费。作为日常生活现金流的长期补充。

办理此类提取时，有哪些缴存人最容易忽略的细节需要留意？长沙市政协委员、市房产市场交易行业协会秘书长刘裕纯提醒，首先要注意留存额影响未来贷款额度，即别取空账户，贷款额度通常与账户余额挂钩（例如长沙为15倍，株洲、湘潭为20倍），若提空余额，未来买房可能丧失贷款资格或额度锐减。

其次，要注意政策时效性与次数限制，例如长沙的“代际互助”提取，取得契税完税证明后36个月内的时间窗口，且每套房只限1次，错过不补。保留凭证备税务核查，契税证明、维修资金收据、发票等至少保存5年。

最后，长沙的“代际互助”需特别注意以下核心规则：“先人后己”的顺位，即必须先由产权人家庭提取，不足时直系亲属才能申请提取。若直系亲属作为共同还款人参与代际互助还贷，其公积金账户将被“锁定”，在此期间无法为自己申请公积金贷款或进行其他提取。

随着提取范围扩大，资金流出加速，公众难免担心公积金资金池的安全性。对此，湖南中原地产研究院执行院长陈世霞表示，短期虽有压力但风险可控，政策均设置了额度、频次和门槛（如要求公积金贷款结清），并非无限制提取。通过“大额提取严审，日常养房放宽”的动态平衡机制，既能盘活沉睡资金，又能确保后续有款可贷。

文 | 政协融媒记者 肖君臻